FAQ außergerichtliche Schuldenbereinigung

Häufige Fragen außergerichtliche Schuldenbereinigung

(Die Antworten zu den häufig gestellten Fragen, FAQ außergerichtliche Schuldenbereinigung, können nur allgemein gehalten werden und stellen keine Rechtsberatung für den konkreten Fall dar!)

Können sich Eheleute zusammen anmelden und eine Schuldenbereinigung durchführen?

Grundsätzlich muss die Schuldenbereinigung für jeden Ehepartner oder Lebensgefährten einzeln durchgeführt werden, da auch das Insolvenzverfahren für jede Person separat durchgeführt werden muss.

Wer gehört zu den unterhaltspflichtigen Personen?

Hierzu zählen leibliche Kinder (nicht die Kinder des Partners, auch wenn diese mit im Haushalt leben), Ehegatten ohne oder mit nur geringem Einkommen (ca. 400 € bis 500 € im Monat), Eltern, sofern diese bedürftig sind und unverheiratete Lebenspartner, die sich in Elternzeit befinden.

Welche Unterlagen muss ich einreichen, damit eine außergerichtliche Schuldenbereinigung möglich wird?

Den Namen sowie die Anschrift sämtlicher Gläubiger, mehr nicht.

Soll ich trotz außergerichtlicher Verhandlungen weiterhin Raten an meine Gläubiger bezahlen?

Nein. Sofern Sie weiterhin Raten bezahlen, ist ein außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan, der eine Herabsetzung der monatlichen Raten zum Ziel hat, nur schwer durchsetzbar. Das gilt nicht für laufende Verträge wie Miete, Strom oder Telefon, wenn Sie den Vertragspartner nicht wechseln können oder wollen.

Wie verhalte ich mich, wenn ich nach Beginn einer außergerichtlichen Schuldenbereinigung weiterhin Post von meinen Gläubigern erhalte?

Es lässt sich leider nicht verhindern, dass die Gläubiger Ihnen in der Zwischenzeit weitere Post zusenden. Diese Post sollten Sie zur Kenntnis nehmen und in Ihren Unterlagen abheften. Sollte es sich um neue, noch nicht bekannte Gläubiger handeln, teilen Sie den Namen und die Anschrift mit.

Welche Schulden kann ich bereinigen lassen?

Es ist grundsätzlich möglich, jede Art von Schulden bereinigen zu lassen. Ob Sie Private Schulden bei Bekannten und Verwandten oder Schulden bei Versandhäusern, Banken oder beim Finanzamt haben stellt für die Schuldenbereinigung keinen Unterschied dar. Auch Schulden aus Bußgeldern oder Straftaten können in Raten abgezahlt werden. Für diese gibt es im Fall der Insolvenz jedoch keine Restschuldbefreiung.

Was passiert, wenn ich laufende Kosten, wie Miete, Strom oder Telefon mit in die Schuldenbereinigung aufnehme?

Bei laufenden Verträgen sollten separate Ratenzahlungsvereinbarungen getroffen werden, da ansonsten die Kündigung oder die Einstellung der Versorgung droht. Ist dies nicht möglich sollte vor Beginn des Verfahrens der Anbieter gewechselt werden.

Kann ich meine Hausbank als Gläubiger mit angeben?

Wenn Sie bei Ihrer Hausbank Schulden haben, wechseln Sie bitte Ihr Konto zu einer anderen Bank (dort ein Guthabenkonto einrichten), bevor die außergerichtliche Schuldenbereinigung beginnt. Sollten Sie das Konto nicht wechseln, kann die Bank Ihr gesamtes Monatseinkommen aufgrund vertraglicher Regelungen (AGB-Banken) einbehalten, sofern diese von Ihrer Vermögenslage Kenntnis erhält.

Kann ich die Schulden für mein Auto auch im außergerichtlichen Verfahren bereinigen lassen?

Sofern das Auto durch einen laufenden Kredit finanziert ist, sollte dieser nicht in die Schuldenregulierung aufgenommen werden. Sobald die Raten nicht mehr bedient werden, kann die Bank den Pkw sicherstellen und verwerten.

Was passiert, wenn ich die Schulden für mein Haus auch im außergerichtlichen Verfahren bereinigen lasse?

Sofern das Haus durch einen laufenden Kredit finanziert ist und Sie dieses nicht verlieren wollen, sollte die Bank nicht in die Schuldenregulierung aufgenommen werden. Sobald die Raten nicht mehr bedient werden, kann die Bank aus ihrer eingetragenen Grundschuld die Zwangsversteigerung beantragen. Wenn Sie die Raten nicht mehr begleichen können, muss die finanzierende Bank als Gläubiger aufgeführt werden.

Können im Laufe des Verfahrens Wertgegenstände gepfändet werden?

Ja. Jede Art von wertvollen Gegenständen unterliegt der Pfändung. Dazu zählen insb. antike Möbel, hochwertige elektrische Geräte, wie Stereoanlagen oder Fernsehgeräte und wertvoller Schmuck. Legen Sie dem Gerichtvollzieher den Verbraucherinsolvenzantrag vor, oft lässt er sich dann von einer Pfändung abbringen.

Was passiert, wenn ein Gläubiger trotz Kontaktaufnahme zur außergerichtlichen Einigung die Zwangsvollstreckung betreibt?

Der Versuch, eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern herbeizuführen, gilt dann als gescheitert. Es erfolgt somit die für die Eröffnung der Insolvenz notwendige Ausstellung der Bescheinigung mit anschließender Antragstellung bei Gericht.

Wie erfolgt die Abstimmung über meine Zahlungen an die Gläubiger?

Der Schuldenbereinigungsplan wird mit Ihnen persönlich abgestimmt. Meist erfolgt die Besprechung telefonisch. Auch die Höhe der Ratenzahlung wird individuell auf Sie zugeschnitten.

Kann ich meine Schulden auch durch die Zahlung eines Einmalbetrages ablösen?

Wir können den Gläubigern auch einen Schuldenbereinigungsplan in Form einer Einmalzahlung anbieten. Dieser Einmalbetrag sollte mindestens 30% der Gesamtforderungen aller Gläubiger betragen.

Kann ich eine Verbraucherinsolvenz auch ohne außergerichtlichen Einigungsversuch durchführen, weil ich den Gläubigern kein Geld anbieten kann?

Ja, das geht.

Sind Fristen für den Antrag auf Insolvenz zu beachten?

Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern gescheitert ist, so muss spätestens 6 Monate danach die Antragstellung der Privatinsolvenz bei Gericht erfolgen. Für die Einreichung des Regelinsolvenzantrages gelten keine Fristen.

Erfährt der Arbeitgeber, dass ich Privatinsolvenz beantragt habe?

Der Arbeitgeber hat die Möglichkeit von der Privatinsolvenz zu erfahren. Die Eröffnung der Insolvenz wird von Gericht im Internet veröffentlicht. Es kann auch sein das der Insolvenzverwalter oder der Treuhänder an Ihren Arbeitgeber heran tritt. Insbesondere dann, wenn ein pfändbares Einkommen besteht.

Darf mein Arbeitgeber mich kündigen, wenn er von dem Insolvenzverfahren erfährt?

Nein, das ist kein Kündigungsgrund.

Wir hoffen, unsere FAQ außergerichtliche Schuldenbereinigung konnten Ihnen weiterhelfen.

 

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